1. Geltungsbereich und Zweck
Diese Richtlinie legt die Grundsätze und Verfahren fest, die Casino Aachen zur Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und sonstigen Formen von Finanzkriminalität anwendet. Sie gilt für alle Kundenbeziehungen, die über die Plattform von Casino Aachen begründet werden, unabhängig von Art und Umfang der genutzten Dienste.
Die Richtlinie basiert auf den Anforderungen des deutschen Geldwäschegesetzes (GwG), den einschlägigen EU-Geldwäscherichtlinien sowie den Vorgaben der zuständigen deutschen Glücksspielaufsichtsbehörden. Casino Aachen ist als Glücksspielanbieter ein verpflichtetes Unternehmen im Sinne des GwG und unterliegt vollumfänglich den gesetzlich vorgesehenen Sorgfaltspflichten.
2. Begriffsbestimmungen
AML (Anti-Money Laundering) bezeichnet alle Maßnahmen, die Casino Aachen zur Erkennung, Verhinderung und Meldung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ergreift.
KYC (Know Your Customer) bezeichnet die Gesamtheit der Verfahren, mit denen Casino Aachen die Identität von Kunden feststellt, überprüft und fortlaufend aktualisiert.
CDD (Customer Due Diligence) bezeichnet die standardmäßige Kundensorgfaltsprüfung, die bei Begründung einer Geschäftsbeziehung durchgeführt wird.
EDD (Enhanced Due Diligence) bezeichnet die vertiefte Sorgfaltsprüfung, die bei erhöhtem Risiko zur Anwendung kommt.
3. Identitätsprüfung und Kundensorgfaltspflichten
3.1 Zeitpunkt der Identifizierung
Casino Aachen identifiziert jeden Kunden vor der Freischaltung zur Nutzung von Echtgeldangeboten. Eine Nutzung mit realem Geld ist ohne erfolgreiche Identitätsprüfung nicht möglich. Online-Glücksspielanbieter sind nach deutschem Recht verpflichtet, Kunden von Beginn der Geschäftsbeziehung an zu identifizieren; eine Ausnahme auf Basis von Transaktionsschwellen besteht für Online-Angebote nicht.
3.2 Erforderliche Angaben
Im Rahmen der Registrierung und Identitätsprüfung erhebt Casino Aachen mindestens folgende Daten:
- Vollständiger Name
- Geburtsdatum
- Wohnanschrift
- Staatsangehörigkeit
3.3 Verifikationsdokumente
Zur Bestätigung der angegebenen Daten sind insbesondere folgende Dokumente einzureichen:
- Lichtbildausweis: Reisepass, nationaler Personalausweis oder Führerschein
- Adressnachweis: Kontoauszug, Versorgerrechnung oder behördliches Schreiben (nicht älter als drei Monate)
- Selfie-Abgleich: aktuelles Foto des Kunden zur biometrischen Übereinstimmungsprüfung
Casino Aachen setzt digitale Identifikationslösungen ein, die eine automatisierte Dokumentenprüfung sowie eine biometrische Liveness-Prüfung umfassen. Die Liveness-Prüfung dient der Erkennung von Deepfakes und statischen Bildmaterialien.
3.4 Herkunft der Mittel
Bei Kunden mit erhöhtem Risikoprofil sowie bei Transaktionen, die festgelegte interne Schwellenwerte überschreiten, ist Casino Aachen berechtigt und verpflichtet, Nachweise zur Herkunft der eingesetzten Mittel (Source of Funds, SoF) sowie zur allgemeinen Vermögensherkunft (Source of Wealth, SoW) anzufordern. Geeignete Nachweise umfassen insbesondere Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Steuerbescheide oder vergleichbare Dokumente.
4. Risikobasierter Ansatz
Casino Aachen wendet einen risikobasierten Ansatz an. Kunden werden auf Basis unter anderem der folgenden Kriterien in Risikokategorien eingeteilt:
- Transaktions- und Einsatzvolumen
- Wettverhalten und Nutzungsmuster
- Herkunftsland und geografisches Risiko
- Politische Exponierung (PEP-Status)
- Genutzte Zahlungswege
- Verbindungen zu Hochrisikobranchen oder -regionen
Kunden mit niedrigem Risikoprofil unterliegen der standardmäßigen CDD. Kunden mit mittlerem oder hohem Risikoprofil, insbesondere Kunden mit sehr hohen Einsätzen, unterliegen der erweiterten Sorgfaltsprüfung (EDD). Diese umfasst unter anderem detaillierte SoW-/SoF-Nachweise sowie eine intensivierte manuelle Überprüfung.
5. Transaktionsüberwachung
Casino Aachen überwacht Transaktionen und Kundenverhalten fortlaufend. Das eingesetzte System erkennt automatisiert Muster, die auf Geldwäsche oder sonstigen Missbrauch hindeuten können. Dazu zählen unter anderem:
- Häufige Ein- und Auszahlungen ohne erkennbaren Spielzweck
- Aufsplitten größerer Beträge auf mehrere Transaktionen (Smurfing)
- Chip-Dumping oder andere Formen der Spielmanipulation
- Nutzung mehrerer Konten oder Nutzung eines Kontos durch Dritte
- Ungewöhnliche Nutzung anonymisierter oder vorausbezahlter Zahlungsmittel
Das Risikoprofil eines Kunden wird auf Basis der Überwachungsergebnisse laufend aktualisiert. Bei Änderungen des Risikoprofils können zusätzliche Prüfmaßnahmen ausgelöst werden.
6. Screening und Sanktionsprüfung
Alle Kunden werden bei Registrierung und in regelmäßigen Abständen oder anlassbezogen gegen internationale Sanktionslisten, PEP-Datenbanken sowie einschlägige Negativlisten geprüft. Ein positiver Treffer führt zur Einleitung interner Eskalationsverfahren und kann zur Ablehnung oder Beendigung der Geschäftsbeziehung führen.
7. Meldepflichten
Casino Aachen ist gesetzlich verpflichtet, Verdachtsfälle auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung unverzüglich der zuständigen Financial Intelligence Unit (FIU) zu melden. Interne Eskalationswege sowie die Zuständigkeiten des Geldwäschebeauftragten sind in internen Verfahrensanweisungen geregelt.
8. Datenspeicherung und Aufbewahrungsfristen
KYC-Dokumente, Transaktionsdaten und sonstige im Rahmen der Sorgfaltspflichten erhobene Unterlagen werden für einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren nach Beendigung der Geschäftsbeziehung aufbewahrt. Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt in Übereinstimmung mit der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Der Zugriff auf sensible Kundendaten ist auf autorisierte Mitarbeiter beschränkt.
9. Mitarbeiterschulungen und interne Kontrollen
Casino Aachen stellt sicher, dass alle mit AML-/KYC-relevanten Aufgaben betrauten Mitarbeiter regelmäßig geschult werden. Interne Kontrollen sowie externe Audits der AML-Systeme werden in regelmäßigen Abständen durchgeführt. Für die Umsetzung und Überwachung dieser Richtlinie ist ein benannter Geldwäschebeauftragter verantwortlich.
10. Konsequenzen bei Nichterfüllung
Kunden, die die erforderlichen Identifikations- oder Verifikationsunterlagen nicht fristgerecht einreichen, können von der weiteren Nutzung der Dienste von Casino Aachen ausgeschlossen werden. Ausstehende Auszahlungen können bis zum Abschluss der Prüfung zurückgehalten werden. Casino Aachen behält sich das Recht vor, Konten zu sperren oder Geschäftsbeziehungen zu beenden, wenn gesetzliche Anforderungen nicht erfüllt werden oder ein begründeter Verdacht auf Missbrauch besteht.
11. Änderungen dieser Richtlinie
Casino Aachen überprüft diese Richtlinie regelmäßig und passt sie bei Änderungen der gesetzlichen Anforderungen oder interner Verfahren an. Die jeweils aktuelle Fassung ist auf der Website von Casino Aachen abrufbar. Die fortgesetzte Nutzung der Dienste nach Veröffentlichung einer aktualisierten Fassung gilt als Zustimmung zu den geänderten Bedingungen.